Historial del conductor será determinante para ajustar la tarifa en los seguros de autos, con uso de IA
Algunas aseguradoras del país se preparan para modificar el costo de los seguros de auto, incorporando el historial de siniestros y el comportamiento del conductor mediante herramientas de inteligencia artificial.
A partir de mediados de este año, algunas aseguradoras comenzarán a ajustar el costo de las pólizas vehiculares de acuerdo con el historial de siniestros e infracciones de cada conductor, mediante el uso de inteligencia artificial, lo que podría representar incrementos de hasta un 5% en ciertos casos.
Arturo Cabrera, agente de Seguros y Fianzas, informó que una o dos compañías aseguradoras podrían iniciar este nuevo esquema de tarificación, el cual evaluará el nivel de riesgo de cada persona con base en sus antecedentes, con el objetivo de aplicar primas más justas y acordes al comportamiento del asegurado.
Inteligencia artificial para evaluar riesgos
El especialista explicó que actualmente las tarifas suelen ser generalizadas, sin importar el historial de manejo, pero con este nuevo modelo se busca que quienes registren más siniestros o infracciones paguen un costo mayor por su póliza.
Cabrera detalló que las aseguradoras utilizarán inteligencia artificial para analizar información al momento de cotizar un vehículo, lo que permitirá conocer hábitos de conducta y antecedentes del conductor, como el número de siniestros previos.
Indicó que una persona con varios accidentes reportados no pagará lo mismo que alguien con un historial limpio, ya que el riesgo para la aseguradora es mayor.
Información pública y registros nacionales
El agente explicó que este sistema se alimentará de información pública disponible en instituciones como la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, donde se concentran datos sobre pólizas contratadas, siniestralidad, números de serie de vehículos y compañías aseguradoras.
Además, señaló que desde el momento en que se ingresa el nombre del asegurado y su Registro Federal de Contribuyentes (RFC), es posible acceder a estos antecedentes a nivel nacional, siempre dentro de los marcos legales vigentes.
Posibles recargos por siniestralidad
De acuerdo con Cabrera, los ajustes podrían representar recargos de entre 5 y hasta 10% en la prima para conductores con un historial elevado de siniestros, debido a que la probabilidad de un nuevo accidente es mayor en estos casos.
Aclaró que este modelo no será obligatorio para todas las aseguradoras, sino que formará parte de estrategias internas para mejorar la equidad en el cobro de primas.
Hacia tarifas más justas y diferenciadas
El entrevistado destacó que este esquema se asemeja al que ya se utiliza en países como Estados Unidos, donde entre mayor es el historial de siniestros, mayor es el costo del seguro, e incluso puede llegar a ser imposible asegurar a una persona.
Con el uso adecuado de la inteligencia artificial se permitirá premiar a los conductores responsables y avanzar hacia un sistema de tarifas más justas, en el que cada persona pague de acuerdo con su nivel real de riesgo.
Además, Cabrera advirtió que este nuevo esquema podría incentivar mejores hábitos de manejo, ya que mantener un historial limpio se traduciría en beneficios económicos al contratar o renovar una póliza.
Señaló que la tecnología permitirá una evaluación más precisa del riesgo, reduciendo la carga para quienes cumplen con la normatividad vial.
Aunque el uso de inteligencia artificial genera inquietud entre algunos usuarios, su aplicación se limitará a información pública y registros existentes, sin vulnerar datos personales sensibles, especificó Cabrera.
Subrayó que la correcta implementación de estas herramientas dependerá de la transparencia de las aseguradoras y de que los asegurados conozcan cómo se determina el costo final de su seguro.
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